Jak oszczędzać pieniądze w banku? 13 sposobów dla każdego

Czy wiesz, jak pieniądze w Twoim banku mogą na Ciebie zarabiać? Choć większość ofert i promocji wydaje się skomplikowanych, to jest sporo łatwych i skutecznych metod na efektywne zarządzanie budżetem. Nie trzeba być finansistą z wykształcenia, aby odkładanie pieniędzy w bankach przynosiło bardzo dobre efekty. Jak najlepiej oszczędzać pieniądze? Przed tobą 13 sposobów, które są proste, szybkie i nie wymagają wiele pracy. Wykorzystaj do tego nasze kody rabatowe na produkty finansowe, a Twój budżet odczuje spory wzrost nawet w kilka miesięcy.

Jak oszczędzać pieniądze w banku - przegląd możliwości

Bank, jako przedsiębiorstwo finansowe, oferuje liczne możliwości obracania Twoimi pieniędzmi. Z jednej strony musi na siebie zarabiać, z drugiej jest instytucją zaufania publicznego, co zobowiązuje go do transparentności i wystrzegania się metod wątpliwych moralnie lub na granicy prawa. Jego działania są regulowane przez ustawę o prawie bankowym, więc wiele chroniących klientów regulacji jest narzuconych na te podmioty przez prawo.

Z tego względu lepiej powierzyć swoje środki instytucji, która podlega pod prawo bankowe, niż prywatnemu przedsiębiorcy. Wiele niekorzystnych dla klienta praktyk, które są stosowane w prywatnych firmach, jest niedopuszczalnych w banku. 

Konkurencja sprawia, że na rynku pojawia się wiele opłacalnych dla klientów ofert i promocji. To daje Ci różne możliwości oszczędzania na dobrych warunkach, a nawet zyskania dodatkowej gotówki. Warte uwagi są:

• praca pieniędzy na depozycie oszczędnościowym,

• zwolnienie z opłat za operacje finansowe,

• dodatkowa gotówka z tytułu promocji i nagród,

• korzystanie ze środków zewnętrznych bez oprocentowania.

W tych kilku punktach zamyka się cały system świadomego zarządzania pieniędzmi. Dzięki niemu możesz zyskać do kilkuset złotych miesięcznie. Aby go uskutecznić, konieczne może być podjęcie kilku czynności:

• założenie konta, a czasem nawet kilku. W niektórych przypadkach wyrażenie zgód marketingowych,

• czytanie warunków i regulaminów. Zwłaszcza dotyczących promocji. Niespełnienie jednego warunku może skutkować utratą kilkuset złotych,

• wykonywanie transakcji. Takich jak przelewy między własnymi kontami, określona ilość płatności kartą czy Blikiem,

• odwiedzanie aplikacji banku. To kopalnia promocji, a także najwygodniejsze narzędzie do zarządzania Twoimi środkami,

• porównywane i szukanie informacji. Oferty mogą się zmieniać na przestrzeni czasu, więc czasami opłaca się zmienić swój bank lub zdecydować się na daną usługę w innej placówce,

• trzymanie ręki na pulsie. Głównie po to, aby nie przegapić żadnego terminu,

• sprawdzenia swojej historii finansowej. Może jest możliwość odzyskania środków lub wynegocjowania lepszych warunków.

Prosty sposób na oszczędzanie pieniędzy - gdzie założyć depozyt?

Produkty bankowe zwane depozytami służą do przechowywania pieniędzy lub innych aktywów, oraz zarządzania nimi i sprawnego przeprowadzania operacji (np. wykonywania przelewów, oszczędzania na określony procent). Depozytami są:

• rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy ROR (konto osobiste),

• konto oszczędnościowe,

• lokata terminowa,

• konto walutowe.

Każdy z wymienionych depozytów służy do czegoś innego, więc różne cechy produktów będą mieć kluczowe znaczenie podczas wyboru. Który z depozytów jest najważniejszy, które i ile ich warto posiadać?

Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy (w skrócie ROR), czyli konto osobiste, to najpopularniejszy produkt bankowy. Niemal każdy dorosły człowiek ma przynajmniej jedno konto, które stanowi podstawę jego zarządzania pieniędzmi. Na nie spływają pieniądze z tytułu wynagrodzenia, z niego wykonywane są transakcje karta płatniczą, pobierane są środki na opłaty, rachunki czy spłatę długów. To domyślne serce Twoich finansów. Środki na nim są płynne i nie mają oprocentowania. Jak oszczędzać pieniądze i zyskać dodatkową gotówkę posiadając rachunek w banku?

Sposób 1 Gdzie trzymać pieniądze? Dobre konto to konto bez opłat

Przyjęło się uważać, że jedna osoba powinna mieć jedno konto osobiste, do tego może posiadać kilka lokat, kont oszczędnościowych, względnie jedno walutowe. W rzeczywistości dobrze jest założyć kilka kont w różnych bankach, dzięki czemu będziesz mógł wykorzystywać je do różnych celów, które w innych przedsiębiorstwach są płatne (np. darmowe przelewy zagraniczne czy natychmiastowe, załatwienie spraw urzędowych online, możliwość opłacania autostrad czy biletów - trudno znaleźć bank, który oferuje to wszystko jednocześnie za darmo). W wielu bankach opłaca się założyć konto ze względu na promocje, czy korzystne warunki oszczędzania, o których dowiesz się później.

Opcja posiadania kilku kont i czerpania z nich korzyści jest możliwa, dzięki zwolnieniu z opłat za prowadzenie rachunku. Banki chętnie proponują to swoim klientom. Zależy im, aby to u nich prowadzone było główne konto, na którym notuje się najwięcej aktywności, dlatego opłaty zostają znoszone po spełnieniu określonych warunków. Najczęściej jest to wpływanie wypłaty na konto i wykonanie określonych aktywności, na przykład pięć transakcji bezgotówkowych.

Zweryfikuj swoje konta osobiste - może posiadasz nieużywane rachunki, które co miesiąc inkasują od Ciebie pieniądze? Lub płacisz za możliwość korzystania z usługi, której nie używasz?

Sprawdź nasze porównanie popularnych kont osobistych i zweryfikuj, czy w konkurencyjnej placówce nie otrzymasz korzystniejszych warunków. Miej to zestawienie na uwadze podczas rozważania promocji, które zaraz będziemy opisywać.

Pamiętaj, że większość usług za 0 zł jest darmowa po spełnieniu określonych warunków, części z nich nie ujęliśmy w tabeli. Czytaj przypisy i dopiski drobnym druczkiem. Na stronach banków powinna być dostępna Tabela Opłat i Prowizji. W tym dokumencie znajdziesz wszystkie rzeczywiste koszty za prowadzenie konta. Możesz się nią posłużyć podczas negocjacji z bankiem, jeśli uznasz, że jakaś opłata została naliczona niesłusznie.

Sposób 2 Czas na nowe konta bankowe - promocje za założenie depozytu

Promocje za założenie konta są tak korzystne, że warto specjalnie dla nich zmieniać bank na jakiś czas. Możesz otrzymać do 400 zł, pod warunkiem, że spełnisz określone czynności. Do najpowszechniejszych zaliczają się:

• zmieszczenie się w czasie - promocje pojawiają się cyklicznie, ale są ograniczone w czasie, więc trzeba trzymać rękę na pulsie,

• założenie konta przez aplikację lub online - jeśli zrobisz to w oddziale, nie weźmiesz udziału w promocji,

• wpływ na rachunek - określona jest minimalna kwota lub rodzaj (wynagrodzenie),

• aktywacja karty - w tym chociaż jedna płatność,

• aktywacja aplikacji lub bankowości online,

• transakcje bezgotówkowe - mogą być to: przelewy, transakcje kartą lub Blikiem,

• wyrażenie zgody marketingowej,

• spełnienie warunku karencji - to minimalny okres czasu wstecz, w którym nie możesz posiadać konta w danym banku oraz skorzystać w nim z promocji za założenie konta.

Nie wszystkie warunki muszą być spełniane jednoszcześnie. Najczęściej nie są. Banki często nagradzają spełnienie warunków osobno lub etapami, więc możesz otrzymać 180 zł zamiast 200 zł, jeśli nie chcesz wyrażać zgody marketingowej. Te informacje znajdziesz w warunkach promocji. Bonusy dla nowych klientów są częste w Santander i Pekao.

Nagrody finansowe to nie jedyne promocje na konta bankowe. Mogą się do nich zaliczać lepsze warunki na kontach oszczędnościowych lub karty podarunkowe do konkretnych sklepów.

Sposób 3 Zarabiaj na bankach - promocje bankowe 

Nie musisz zakładać konta, aby zyskać dodatkowe kilkadziesiąt lub kilkaset złotych. Regularne wpływy na Twoje konto są możliwe dzięki skorzystaniu z promocji banku, w którym masz już rachunek. Korzyści finansowe są wymierne, rabaty i kupony od mBank pozwolą Ci płacić do 20% mniej w wybranych sklepach, a płatności należy dokonać przez aplikację. Pakiet zniżek i kody rabatowe do Bank Millennium czy Citi Handlowy dowodzą, że takie okazje zdarzają się częściej.

Drugim rodzajem promocji są bonusy dla stałych klientów banku. Możesz otrzymać nagrodę za:

• otworzenie konta dla dziecka (około 100 zł)

• polecenie banku znajomym (do około 400 zł)

• premie za płatności bezgotówkowe (do około 400 zł)

• płacenie za rachunki z danego konta (około 300 zł)

• wykupienie ubezpieczenia za pośrednictwem banku (około 30% zniżki).

To tylko wybrane bonusy i promocje. Konta bankowe, które w nie obfitują, pozwolą Ci więcej oszczędzać długoterminowo, a nawet zarobić pewną gotówkę. Dlatego weź je pod uwagę podczas wyboru konta.

Sposób 4 Co to jest moneyback i cashback? Zarabiaj robiąc zakupy

Moneyback - co to jest? Pod tą nazwą kryje się zwrot części pieniędzy wydanych na określonych warunkach. W niektórych miejscach nazywane jest to cashbackiem (co w bankowości oznacza inną usługę - wypłaty pieniędzy w sklepie podczas płacenia kartą). Moneyback jest popularną formą nagradzania klienta. Aby otrzymać zwrot części środków, trzeba spełnić określone warunki. Do najczęstszych należą: 

• określona forma płatności (przelew, karta płatnicza, Blik), 

• zakupy w konkretnych placówkach (sklepy online lub stacjonarne, czasami konkretne sieciówki),

• minimalna aktywność na koncie.

Nie wszystkie banki oferują moneyback, dlatego warto poszukać oferty, która daje takie możliwości. Przykładami są:

• Alior Bank - 1% zwrotu za płatność Blik w ramach jednej z korzyści dla konta Jakże Osobiste,

• mBank - mOkazje to nie tylko kupony, ale też zwrot za zakupy do konkretnych sklepów,

• inne banki - w ramach promocji dla karty kredytowej Mastercard.

Sposób 5 W jakim banku najlepiej oszczędzać pieniądze? Zmień konto oszczędnościowe

Kiedy rosną stopy procentowe, coraz mniej opłaca się zaciągać kredyt, za to wymierne korzyści dają konta oszczędnościowe. Jeśli zastanawiasz się, czy wypłacać pieniądze z banku, czy lepiej trzymać je na depozycie, obecnie lepsza jest druga opcja. Jak szybko odłożyć pieniądze? Podstawą jest dobre konto oszczędnościowe. Sprawdź, jakie warunki konta oszczędnościowego oferuje Twój bank. Aktualnie, część banków proponuje promocyjne oprocentowanie 8% dla nowych klientów zakładających konto. Jeśli w Twojej ofercie konto oszczędnościowe oscyluje w okolicy 2%, nie masz nad czym się zastanawiać.

Ciekawą opcją w niektórych bankach jest usługa automatycznego oszczędzania. Pozwala na odkładanie kwoty na koncie oszczędnościowym lub lokacie, dzięki czemu Ty nie musisz o tym myśleć. Może to być drobna suma, która wpływa tam przy okazji każdych zakupów, lub określona kwota zasilająca rachunek co miesiąc.

Sposób 6 Wykorzystaj oprocentowanie lokat w bankach - nie trzymaj oszczędności na głównym koncie

Trzymanie pieniędzy na koncie osobistym to nie jest dobry pomysł na oszczędzanie. Widząc dużą ilość środków do dyspozycji, chętniej zdecydujemy się na zakupy pod wpływem chwili, i kupujemy rzeczy, których nie potrzebujemy. Gdzie odkładać pieniądze, aby nie naruszyć swojego budżetu? Rozsądnym pomysłem jest przelewanie części wypłaty na konto oszczędnościowe.

Jeśli masz już uzbieraną większą sumę i chcesz, żeby zaczęła na Ciebie zarabiać, lepszą opcją jest lokata terminowa. Twoje środki przestaną być dla Ciebie dostępne, więc nie wydasz ich pod wpływem impulsu. Pieniądze będą przebywać przez kilka miesięcy na osobnym rachunku, który jest nienaruszalny i w tym czasie będzie na siebie zarabiać. Oprocentowanie lokat osiąga do 7%, więc po upływie czasu lokowania zobaczysz wyraźny wzrost Twoich oszczędności. Najczęściej lokaty terminowe są zakładane na okres: 3 miesięcy, 6 miesięcy, 9 miesięcy lub 12 miesięcy.

Kredyty i karty kredytowe - promocje na pożyczanie pieniędzy

Depozyty to najbardziej oczywisty sposób oszczędzania pieniędzy, ale nie jedyny. Pożyczki, kredyty, karty kredytowe - słowem: zaciąganie długów, to produkty, które mogą obrócić się na Twoją korzyść. W operowaniu na zadłużeniach potrzeba odrobinę więcej uwagi, ale nie musisz się ich obawiać. To nie hazard czy gra na giełdzie, lecz operowanie środkami, które (zgodnie z analizą zdolności kredytowej) jesteś w stanie bez problemu spłacić. 

Sposób 7 Karty kredytowe - promocje za dostęp do dodatkowych środków

Karty kredytowe i karty płatnicze do konta to nie to samo. Podczas gdy te drugie pozwalają Ci operować własnymi pieniędzmi, te pierwsze dają Ci dostęp do stałego kredytu. Możesz z niego korzystać w dowolnym momencie, a jeśli nie przekroczysz terminu bezodsetkowego, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych kosztów. To jeden z najwygodniejszych sposobów dostępu do dodatkowych środków, który do tego da Ci możliwość łatwego wyrobienia sobie zdolności kredytowej. 

Aby karta nie generowała kosztów, musi być aktywnie używana i regularnie spłacana. To atrakcyjny produkt z punktu widzenia klienta oraz banku, więc towarzyszą mu lepsze promocje, niż w przypadku kont osobistych. Wybierając kartę, zwróć uwagę na cztery elementy: warunki zwolnienia z opłat, oprocentowanie, okres bezodsetkowy i dodatkowe korzyści. Przeglądając tę ostatnią składową, popularne są:

• premia - wyższa, niż w innych przypadkach. Citi Handlowy oferuje do 600 zł, czyli dwa razy więcej, niż przy założeniu konta,

• bony do sklepów - jako ekwiwalent premii lub osobna korzyść. Popularne są bony do Allegro lub Biedronki,

• rabaty - do sklepów i usługodawców, z którymi bank współpracuje,

• moneyback - czyli zwrot części kwoty wydanej kartą,

• programy zniżkowe i lojalnościowe - to szeroki temat dający dużo możliwości oszczędzania,

• konkursy - nagrodami są: samochody, smartfony, smartwatche i wiele innych.

Korzystanie z karty kredytowej na co dzień może dać Ci bardzo duże korzyści finansowe i nic nie kosztować. Trzeba pamiętać, że nieużywanie zamówionej karty, brak spłaty kwoty minimalnej lub kilkudniowe opóźnienie w spłacie zadłużenia, skutkują dodatkowymi, dość wysokimi opłatami Jeśli jednak poświęcisz minimum uwagi na spełnienie warunków, żadne koszty Cię nie obciążą. Karta kredytowa to niezwykle korzystny produkt dla osób, które utrzymują podstawową dyscyplinę finansową.

Sposób 8 Jak zarabiać na bankach - połącz możliwości

Korzystanie z pełnych możliwości pojedynczych produktów bankowych niesie ze sobą namacalne zyski. Możesz wyciągnąć jeszcze więcej, jeśli połączysz ze sobą korzyści i możliwości kilku ofert. Jak szybko odłożyć pieniądze w banku bez większych wyrzeczeń i dużych zmian w codziennej rutynie?

Istnieje taktyka połączenia karty kredytowej i konta oszczędnościowego, która nazywa się stoozing. Aby ją efektywnie wykorzystać, potrzebne są dwa elementy występujące jednocześnie:

1. długi okres bezodsetkowy na karcie kredytowej (więcej, niż 30 dni),

2. atrakcyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.

Stoozing polega na trzymaniu swoich pieniędzy w całości na koncie oszczędnościowym oraz płaceniu za codzienne wydatki kartą kredytową. Po upływie więcej, niż 30 dni (aby naliczyły się odsetki na koncie) należy spłacić kartę. Daje to następujące korzyści:

• skorzystasz z rabatów i moneyback karty kredytowej i unikniesz opłat za kartę,

• wszystkie Twoje pieniądze będą pracować na koncie oszczędnościowym przez cały miesiąc,

• dzięki poleceniu zapłaty przed zakończeniem okresu bezodsetkowego, nie zapłacisz za odsetki otrzymując darmowy kredyt,

• szybko wyrobisz sobie bardzo dobrą zdolność kredytową.

Operowanie pieniędzmi banku zamiast własnymi, to skuteczny przepis na odkładanie pieniędzy, jednak wymaga zwiększonej dyscypliny finansowej - 2-3 dni opóźnienia w spłacie skutkuje naliczeniem opłat w wysokości około 30 zł, które będą bardzo szybko rosnąć. Konieczne jest dobre rozpoznanie, zwłaszcza kart kredytowych, pod kątem okresu bezodsetkowego i dodatkowych korzyści za używanie produktu. Ustaw polecenie automatycznej spłaty, a unikniesz opóźnień i naliczania odsetek.

Sposób 9 Zbieraj punkty za używanie karty - programy partnerskie banków

Programy lojalnościowe są korzystne, jeśli regularnie korzysta się z usług danego wydawcy, a w przypadku banku tak właśnie jest. Jeśli satysfakcjonuje Cię obsługa Twoich produktów finansowych, sprawdź, czy bank nie oferuje programu partnerskiego. Ta forma promocji była wspominana przy omawianiu kart i kont osobistych, ale warto przyjrzeć jej się bliżej. Banki preferują dwie formy programów:

• naliczanie punktów za aktywności, które zamieniane są na gotówkę lub prezenty,

• ekskluzywne zniżki lub cashback do sklepów i usługodawców partnerskich.

Atrakcyjność programów zależ od wysokości zniżek, ilości partnerów do których te zniżki przysługują czy opłacalności wymiany punktów na pieniądze. Kilka programów jest wartych wzięcia pod uwagę.

Nawet, jeśli Twój bank nie posiada własnego programu lojalnościowego, a nie chcesz zmieniać go na inny, pozostaje opcja zamówienia karty Mastercard i dołączenia do projektu Bezcenne Chwile. Bierze w nim udział większość popularnych marek.

Sposób 10 Gdzie odkładać oszczędności - nadpłacaj kredyt

W przypadku karty kredytowej, opłaca się pożyczać środki na codzienne wydatki ze względu na okres bezodsetkowy, czyli brak kosztów. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku tradycyjnego kredytu lub pożyczki gotówkowej. Oprocentowanie jest znacznie wyższe, niż na koncie oszczędnościowym. Posiadając obydwa produkty, tracisz w ogólnym rozrachunku. Co więcej, procent w pożyczce gotówkowej naliczany jest od niespłaconego kapitału (przy ratach o stałej wysokości, na początku spłacania stanowi zdecydowaną większość kwoty Twojej raty, z czasem maleje na rzecz kapitału). Oznacza to, że im bardziej nadpłacisz kredyt, tym mniejsze odsetki zostaną naliczone, a w efekcie: Twoja pożyczka będzie Cię mniej kosztować.

Sprawdź w swojej umowie kredytowej, jak rozliczane jest nadpłacanie kredytu. Co do zasady, cała nadwyżka idzie na poczet spłaty kapitału, a nie odsetek, jednak różny może być skutek nadpłaty (na przykład zmniejszenie wysokości wszystkich rat lub skrócenie okresu kredytowania). Zazwyczaj przypisany jest domyślne ten sam skutek nadpłaty dla wszystkich klientów, ale możesz zmienić go w każdym momencie kredytowania.

Najmniej korzystną dla Ciebie opcją jest zaliczenie nadpłaty na poczet spłaty najbliższych rat. Na przykład: wysokość raty wynosi 200 zł, w czerwcu przelejesz na spłatę kredytu 400 zł, co pokryję ratę czerwcową i lipcową. W takim scenariuszu Twoja nadpłata jest “zamrożona” na miesiąc i nie zmniejszy odsetek, czyli kosztu Twojego kredytu.

Zanim nadpłacisz wcześniej kredyt, zwłaszcza długoterminowy, sprawdź w umowie, czy nie obowiązuje Cię opłata za wcześniejszą spłatę kredytu. Najczęściej jest naliczana do kredytów hipotecznych i długoterminowych, jeśli spłata nastąpiła w ciągu 3 lat od podpisania umowy i zazwyczaj wynosi 3% wartości kredytu. Mimo to, 3% nadal jest lepsza opcją, niż kilkanaście procent odsetek. Dlatego wcześniejsza spłata jest bardziej opłacalna, niż trzymanie pieniędzy na lokacie i spłacanie rat w terminie.

Sposób 11 Prowizja za wcześniej spłacony kredyt - odzyskaj ją, jeśli Ci się należy

Zgodnie z orzeczeniem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz ustawą o kredycie konsumenckim, należy Ci się częściowy zwrot prowizji za wcześniej spłacony kredyt. Dotyczy to produktów, które takimi kosztami zostały obciążone, a wysokość zwrotu naliczana jest w zależności od tego, o ile wcześniej produkt został spłacony. Masz bogatą historię kredytową? Sprawdź, czy należy Ci się zwrot. Jest to możliwe, jeśli:

• kredyt został wcześniej spłacony - to kolejny dowód, że opłaca się nadpłata długów,

• została pobrana od Ciebie prowizja - to jeden ze standardowych kosztów, więc jeśli nie był to kredyt w promocji lub nieoprocentowany, prowizja najprawdopodobniej została pobrana,

• nie minęło 6 lat od spłaty - po tym czasie może nastąpić przedawnienie i problem z pozytywnym rozpatrzeniem wniosku.

Jeli spłacony wcześniej kredyt był w tym samym banku, w którym posiadasz konto, pieniądze z tytułu zwrotu prowizji najczęściej są przelewane automatycznie na rachunek klienta po rozliczeniu kredytu (może to potrwać do 60 dni). Jeśli zwrot nie nastąpił, kredyt został udzielony w innym banku, lub spłata nastąpiła przed 2019 r. (rok orzeczenia TSUE), trzeba samodzielnie wystąpić do banku z wnioskiem. Ta fatyga jest opłacalna, a zwrot należy Ci się zgodnie z prawem. W zależności od kosztów kredytu, możesz otrzymać nawet kilkaset złotych.

Sposób 12 Jak nie popaść w długi - stwórz system, który pomoże Ci w zarządzaniu pieniędzmi

Korzystanie z dobrodziejstw produktów kredytowych daje duże korzyści finansowe, ale łatwo może doprowadzić do odmiennego efektu. Trzeba pamiętać, że operuje się na długach, a bank ma na celu przede wszystkim zarobić, więc nie zrezygnuje całkowicie z odsetek. Aby zyskać, a nie stracić na produktach bankowych, trzeba pilnować swoich finansów i nie dopuścić do utraty kontroli. Stwórz swój system zarządzania wydatkami i zadłużeniami, który pozwoli Ci wyjść na plus.

1. Zracjonalizuj swoje potrzeby. Nie będziesz używać karty? Nie zamawiaj jej - będzie generować koszty, a nie zyski. Przemyśl dwa razy, czy promocja Ci się opłaci i potrzebny Ci właśnie taki produkt bankowy.

2. Pilnuj limitów. Nie przekraczaj limitów karty czy debetu konta. Zapomnij, że jest taka możliwość. Na poczet spłaty przelewaj przynajmniej minimalną kwotę, która zapobiega naliczaniu kar.

3. Trzymaj się terminów. Lepiej dokonać wpłaty wcześniej, niż później. Ustalając termin spłat daj sobie przynajmniej dwa dni zapasu.

4. Polecenie stałej spłaty. Jeśli używasz produktów jednego banku, ustaw sobie automatyczną spłatę. Jeżeli korzystasz z kilku banków - polecenie stałego przelewu.

5. Nie unikaj kontaktu z bankiem. Coś poszło nie tak? Nieodbieranie telefonów od banku to najgorszy z możliwych pomysłów. Najlepiej samodzielnie się z nim skontaktować, jeśli przewidujesz utrudnienia w utrzymaniu swojej płynności finansowej. Wczesny kontakt daje największe możliwości ugody i lepsze warunki dla Ciebie, może drobne ustępstwa (banki starają się utrzymać klientów, więc są otwarte na negocjacje).

6. Narzuć sobie dyscyplinę finansową. Niech nie zwiedzie Cię wysoki limit na karcie i dodatkowe tysiąc złotych w ramach debetu. Twoje wydatki nie powinny być wyższe, niż zarobki. Wszystko trzeba będzie oddać. Przemyśl dokładnie, czego potrzebujesz, zapisuj wydatki, używaj kalkulatora, aby nie przekroczyć budżetu. Operując na pożyczonych środkach konieczna jest wzmożona czujność!

Sposób 13 Pożyczka, czy zakup na raty? Wybierz raty 0 procent

Chcesz zrobić większe zakupy (na przykład sprzętu elektronicznego) ale akurat nie masz wystarczających środków na koncie? Jeśli jest to pilny zakup, otwierają się dwie opcje: wzięcie pożyczki lub zakupy na raty. W takim zestawieniu, niemal zawsze bardziej opłacalne będą raty.

Raczej nie bierz pożyczki w parabanku na drogie zakupy, nawet, jeśli sprawdziłeś ranking chwilówek online i warunki wydają się atrakcyjne. Da się spłacić takie zadłużenie bez ponoszenia kosztów, jednak przypomina to stąpanie po cienkim lodzie - jedno potknięcie i spadną na Ciebie bardzo wysokie koszty. Karty kredytowe i pożyczki gotówkowe również wiążą się odsetkami, jeśli zamierzasz spłacać je dłużej, niż miesiąc.

Kredyty ratalne to produkty stworzone z myślą o zakupach na raty i oferują najlepsze warunki. Te udzielane przez banki, najczęściej nie wiążą się z żadnymi kosztami kredytowania, RRSO wynosi 0%, więc oddasz dokładnie tyle, ile kosztuje produkt. 

Czasami opcję zakupu na raty oferują prywatne podmioty. W takim przypadku może pojawić się oprocentowane lub zaostrzone warunki utrzymania braku kosztów. Mimo to, zakupy na raty pozostają bardziej opłacalne, niż pożyczka.

 

Zarządzanie pieniędzmi nie jest łatwym zadaniem, ale warto rozwijać umiejętności w tym zakresie. Odpowiednie korzystanie z produktów bankowych jest dowodem na to, że można oszczędzać na codziennych czynnościach i wydatkach. Sprawdź nasze pozostałe poradniki, w których piszemy o mądrym wydawaniu pieniędzy i oszczędzaniu. Dowiesz się, co jeszcze możesz zrobić, żeby Twój budżet zaczął rosnąć w oczach.